物価高騰の時代における「クルマとお金の話」をファイナンシャルプランナーの高山一恵さんに聞いてみた

私たちファイナンシャルプランナーは、総務省が発表している、物価変動を数値化した「消費者物価指数」や実際の生活者の生活支出を調査した「家計調査」などを元にして、物価の動きを把握しています。

今回は消費者物価指数を元にご説明すると、この指数にはすべての品目を対象にした「総合指数」があり、そこから「生鮮食品を除く総合指数」「生鮮食品とエネルギーを除く総合指数」が派生している形です。

私たちが物価変動を把握するときには、主に「生鮮食品とエネルギーを除く総合指数」を見ていて、これは生鮮食品が天候などに左右されやすく、またエネルギーについても地政学的な動きによって価格変動が出やすいからです。
逆に、価格変動が起きにくい品目の動きを見ることで、物価がどのように動いているのかを捉えています。現在の消費者物価指数は2020年を100としてその対比でポイントを出しています。

とても上がっていますね。

食品関連のコストも上がっていますが、エネルギーの上がり方はすごいと思います（2020年を100とすると2025年6月は125.3ポイントで前年比2.9％上昇）。

エネルギーにはガソリンだけでなく家庭用の電気やガスも含まれるので、猛暑で電力消費量が上昇していることも大きく影響していると思います。

そうですよね。

私のもとには様々な方がお金に関する相談に来られますが、大企業の方は賃金が上昇してきていて、物価上昇をある程度は吸収できています。

一方で、日本企業のほとんどは中小企業ですので、そこで働く方々はなかなか余裕を生み出すことが難しくなってきているというのが実態だと思います。

そうしたなかでは、例えば支出の無駄を見直してNISAなどの投資を家計のなかに取り入れて、「お金を増やす」という選択肢を考えていくことも大事なのではないかと思います。

ここまで様々な品目で物価が上がってくると、「節約してやりくりしよう」という発想はもう限界になってきているのではないでしょうか。厳しい収支のなかでどのように生きていくかを考える上で、お金の勉強をしっかりしていくことが大切だと思います。

私のところに相談に来る方のなかでも、クルマのお金に関する相談は非常に多いですね。

ガソリン代は上がり続けていますし、そのほかの維持費についても「節約のしようがない」という声も聞かれます。

ガソリン代に関しては、近隣で少しでも安いスタンドで入れたり、会員向けの割引クーポンを活用したりなど少しでも工夫してコストを下げていくしかないのかなと思います。

自動車保険やオートローンについても、クルマを購入してから見直したことのない方は、一度安い見積り額の自動車保険や金利の低い銀行のオートローンなどを検討してみてもいいかもしれません。

またこれからクルマの購入を検討している方のなかには、結局（自動車本体の）価格が高くて手が出せないという方もいますし、当初希望していたクルマから大幅に希望車種を下げて購入するという方もいますね。

そうなんですよね。

子育て世代の場合には子どもの教育費も考えなければならないし、住宅を所有している方は住宅ローンの返済もあるわけです。

その上で「クルマの維持費も」となると、厳しいと感じる方は少なくないと思います。

いくつかの選択肢があると思いますが、最近では中古車の価格も（人気モデルや高年式のモデルでは）上がってきていると伺っていますので、希望するクルマをどこまで妥協できるかというのがありますね。

加えて、購入時のオプションなどをどこまで削れるか。現実的な資金のなかで妥協ラインを考えていくことが大事だと思います。

また、資金面では「親の贈与」に頼るというものがあります。
これは住宅を購入する場合にも言えることなのですが、若い世代にとって親の財力というのはとても大きくて、（生前贈与などで）親に援助してもらうことで選択の幅は大きく変わってくると思います。

もうひとつは、「副業」ですね。現状の収入のなかで節約できることには限界があると思いますので、収入経路を増やすことで余裕を作り出すという選択肢も、アドバイスすることが多いです。
「支出を見直す・節約する」ことも大事ですが、「増やす」という選択肢も検討していかないといけないと思います。

加えて、国や自治体の補助金や助成制度を活用していくのもおすすめです。
最近では、自動車の購入に関するものだけでなく、様々な分野で家庭向けの補助制度が拡充されていて、例えば住宅に防犯カメラを設置すると補助金が出たり、宅配ボックスを設置すると補助金が出たり、住宅の敷地を緑化するだけで補助金が出るケースもあります。

そのような補助金制度・助成制度は自治体によって様々なものがありますので、よく調べて活用するとよいでしょう。子育てや教育における補助金もあるので、それで賄えた分の余裕をクルマのコストに振り向けるという選択もできると思います。

そうですね。実は、このクルマのお金については、男性と女性で考え方が異なるケースも少なくなくて。

例えば夫婦のなかでも旦那さんのほうがクルマ好きの方が多いので、乗るクルマに対する希望はあまり妥協したくない。クルマの支出を中心に家計をやりくりしていきたいという考えが強い。

一方で、奥さんは「クルマは移動手段」として割り切って、ほかの部分にお金を掛けていきたいという考えが強い。こんな事情もあるので、ご家庭でクルマのことを考えていく際には価値観のすり合わせがとても大事なのではないかと思いますね。

実は、実際に眼の前で夫婦喧嘩を始めてしまうケースもあるんですよ（笑）

おっしゃるとおり、クルマを手に入れるために他のことを削れるか。

逆にクルマは移動手段と割り切って他のことにしっかりお金を掛けるか。その選択は人によって価値観が違うと思うので、正解はないと思います。

ありますね。

最近では都市部の若い方を中心に「カーシェアリングで使いたいときにだけ使えればいい」という人も増えていますね。

「クルマのサブスク」も、（利用料金以外の）維持費はガソリン代だけで済むので、わかりやすいですよね。最近では若い方を中心に「モノを所有しないで身軽に生きていきたい」というミニマル志向の人が増えているので、例えば「ファッションのサブスク」「家具・家電のサブスク」のように“借りて・交換する”という使い方が増えているような印象です。

ただ、カーシェアリングやカーリースどちらも短期的にクルマを使うことを想定したサービスなので、クルマが必需品となっている地域の方にとっては（走行距離制限などがあり）難しい部分もありますね。

一方で、カーシェアリングやカーリースが利用できる人にとっては、今後のライフスタイルのなかでクルマが必要かどうかを試してみたい方、短期的にクルマを使ってみて今後のカーライフを考えてみたい方におすすめできるのではないかと思います。